Cet article est un résumé de l'épisode #68 de mon balado Indépendance financière et hypothèques.
Atteindre l'indépendance financière est un objectif ambitieux mais réalisable. Dans cet article, je partage avec vous le plan en cinq étapes que j'ai conçu et qui m'a permis de passer de 0 à 2 millions de dollars de valeur nette. Ce plan est basé sur des principes éprouvés et adaptés pour ceux qui cherchent à être financièrement indépendants.
Introduction
Il existe de nombreux chemins vers l'indépendance financière, chacun ayant ses propres avantages. Le plan que je propose ici repose sur ma propre expérience et s'inspire des principes de finance personnelle qui ont fait leurs preuves. Je l'ai suivi pour quitter mon emploi traditionnel, bâtir une valeur nette robuste et atteindre un niveau de confort où l'indépendance financière n'est pas un rêve, mais une réalité.
1. Se libérer de l'endettement
La première étape de notre plan est de se libérer de toutes les dettes de consommation. Cela inclut les cartes de crédit, les prêts étudiants et les prêt automobiles. La méthode "boule de neige", rendue populaire par Dave Ramsey, vous encourage à rembourser d'abord vos plus petites dettes, vous procurant ainsi une série de victoires motivantes en cours de route. Il est essentiel de s'engager fortement dans ce processus pour éviter de payer des intérêts élevés qui peuvent freiner vos progrès vers l'indépendance financière.
2. Accumuler notre mise de fonds
Une fois que vos dettes sont derrière vous, l'étape suivante est d'accumuler un fonds d'urgence. Le fonds d'urgence devrait couvrir entre trois à six mois de dépenses essentielles. Il permettra de ne pas retourner dans l'endettement en cas de dépenses imprévues urgentes, perte d'emploi ou de difficulté financière temporaire.
Sans dette et avec la paix financière, votre esprit sera libre de réfléchir à un plan long terme pour augmenter vos connaissances, vos talents, votre valeur et ultimement, vos revenus.
Sans paiement de voiture et sans intérêt à payer à une banque, vous serez en mesure de dégager une épargne et accumuler la mise de fonds pour votre future maison.
3. Acheter une maison selon nos moyens
L'étape cruciale est d'acheter une maison en fonction de vos moyens réels, et non au maximum de votre capacité d'emprunt. Cela signifie généralement viser un prêt hypothécaire substantiellement inférieur au montant maximum que vous pourriez emprunter. Cela garantit que même en cas de fluctuations de revenus ou d'imprévus financiers, votre stabilité financière ne sera pas compromise.
4. Investir pour l'indépendance financière
Maintenant que vous avez une base financière solide, commencez à investir un pourcentage significatif de vos revenus. Je recommande de mettre de côté au moins 15 à 18 % de votre revenu brut pour le long terme. Vous pouvez diversifier vos investissements entre les REER, CELI ou autres placements financiers stratégiques qui serviront votre objectif d'indépendance financière.
5. Rembourser votre hypothèque
La dernière étape consiste à rembourser votre hypothèque aussi rapidement que raisonnablement possible. L'absence de paiement hypothécaire contribuera à votre paix financière et vous assurera une plus grande flexibilité dans vos décisions futures, que ce soit pour des investissements ou la gestion de votre temps.
Conclusion
Ce plan en cinq étapes est conçu pour vous conduire vers l'indépendance financière tout en vous assurant une sécurité et une paix financières tout au long du parcours. Il est essentiel de procéder étape par étape, en respectant vos moyens et en adaptant ces principes à votre propre situation.
Pour plus de détails, vous pouvez télécharger le document PDF détaillant chaque étape du processus.
En suivant ces conseils, vous mettrez toutes les chances de votre côté pour atteindre l'indépendance financière. Ne cherchez pas le succès rapide et risqué, mais optez pour une approche sûre et durable. Bonne chance dans votre cheminement vers la sécurité et la liberté financières !