La stratégie du prêt REER à long terme, qu’elle soit faite par de petits prélèvements mensuels sur une marge de crédit ou par un gros montant obtenu lors d’un refinancement hypothécaire, consiste essentiellement à s’endetter aujourd’hui pour cotiser dans un compte dont l’argent restera bloqué jusqu’à la retraite. Autrement dit, on crée une dette bien réelle, ici et maintenant, qu’on devra rembourser avec son propre revenu de travail.

L’idée générale de la manœuvre Smith C’est une stratégie qui permet de Rembourser votre hypothèque normalement. Réemprunter la portion de capital déjà remboursée. Investir ce montant dans un portefeuille générateur de rendement. Déduire les intérêts du prêt réemprunté (puisqu’il finance un investissement). Utiliser les économies d’impôt pour rembourser l’hypothèque encore plus vite. Recommencer le cycle.

Choisir son taux hypothécaire selon ses besoins, c’est adopter une stratégie gagnante peu importe l’évolution des taux. Plutôt que de prédire le marché, on choisit un produit qui respecte son budget, sa tolérance au risque et ses projets. Résultat : moins de stress, aucun regret et une décision parfaitement alignée avec sa réalité financière.

La stratégie Nostradamus (ou Prédire les taux d’intérêt) consiste à choisir son taux et son terme hypothécaire en tentant de prévoir la direction future des taux d’intérêt. On s’appuie sur les analyses économiques, les tendances du marché et les opinions des spécialistes pour décider s’il vaut mieux opter pour un taux fixe ou variable.

La stratégie « Maximiser l’endettement » consiste à emprunter chaque fois que c’est possible, en utilisant le crédit comme moyen d’accéder rapidement à un meilleur niveau de vie. Pour plusieurs, surtout avec un revenu limité, cette possibilité d’emprunter crée un sentiment de liberté et de progression. Même si elle peut sembler logique à court terme, cette approche repose toutefois sur l’accumulation de paiements qui réduisent progressivement la flexibilité financière.

La stratégie « Aucune dette » consiste à éliminer complètement la dette de consommation — pas de carte de crédit, pas de financement d’auto, pas de marge pour les dépenses — et à vivre strictement avec l’argent qu’on possède réellement, tout en permettant une seule exception : une hypothèque amortie sur 15 ans dont le paiement ne dépasse pas 25 % du revenu net du ménage. Cette approche, inspirée de Dave Ramsey, vise à réduire le stress financier, à améliorer la qualité des dé

La stratégie « remboursement gazelle » consiste à rembourser son hypothèque beaucoup plus rapidement que l’amortissement traditionnel de 25 ans, en visant plutôt 15 ans ou moins. Inspirée de l’intensité de la « gazelle » de Dave Ramsey, elle ne demande pas de sacrifices extrêmes ni de tout couper dans sa vie, mais propose plutôt de placer le remboursement de l’hypothèque parmi les priorités financières majeures.

Le house hacking en maison unifamiliale consiste à acheter une maison pour y habiter, puis à louer les autres chambres à des amis, des proches, des étudiants ou de jeunes professionnels. Cette stratégie permet de réduire drastiquement son coût d’habitation — parfois au point de vivre presque gratuitement — tout en bâtissant de l’équité et en devenant propriétaire plus tôt, même avec un budget limité. C’est une solution simple, flexible et idéale pour les jeunes qui veulent co

La stratégie du don du parent consiste à utiliser un montant offert sans obligation de remboursement pour compléter la mise de fonds d’un achat immobilier, afin de faciliter l’accès à la propriété tout en préservant l’autonomie financière et l’harmonie familiale.

La stratégie de la mise de fonds épargnée consiste à patienter avant d’acheter une propriété afin de développer d’abord son muscle d’épargne. Plutôt que de se précipiter avec une mise de fonds minimale ou un don familial, on prend le temps de stabiliser son budget, de rembourser ses dettes coûteuses et d’accumuler soi-même le montant nécessaire.

Plus l’inégalité de richesse augmente, plus l’économie s’affaiblit. Et plus les institutions censées prévoir et corriger la situation deviennent aveugles.

Les économistes parlent de taux d’intérêt, de déficit public, de productivité… mais jamais de concentration de la richesse.

Cette deuxième vidéo du cours de Gary’s Economics démontre que l’inégalité de richesse n’est pas seulement une question de justice sociale — c’est une question de stabilité économique. Elle affecte les salaires, l’accès à la propriété, les opportunités d’affaires, l’organisation des villes et la capacité des sociétés à se renouveler.

Beaucoup pensent que la richesse se mesure au revenu – le montant qu’on gagne à travers un emploi. Or, comme l’explique Gary, la richesse n’a rien à voir avec ce que vous gagnez, mais tout à voir avec ce que vous possédez.

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