Stratégie «Prédire les taux d’intérêt»

Frédérik Lacharité
21 nov.
4 min de lecture

Nostradamus en train de prédire les taux d'intérêt avec sa boule de cristal

La stratégie Nostradamus (ou Prédire les taux d’intérêt) consiste à choisir son taux et son terme hypothécaire en tentant de prévoir la direction future des taux d’intérêt. On s’appuie sur les analyses économiques, les tendances du marché et les opinions des spécialistes pour décider s’il vaut mieux opter pour un taux fixe ou variable. Bien que cette approche puisse sembler logique, elle comporte une faiblesse majeure : les taux offerts par les institutions financières reflètent déjà les projections connues, et ces mêmes projections se révèlent souvent inexactes. Résultat : une stratégie séduisante, populaire, mais qui repose plus sur la spéculation que sur la réalité de vos besoins financiers.

Niveau : Stratégie de base

Score de la stratégie : ⭐⭐⭐☆☆ (3/5)

Le problème vécu par tant de propriétaires et futurs acheteurs

Si vous êtes comme la majorité des Québécois, vous pensez peut-être que choisir un taux hypothécaire, c’est d’abord prédire où s’en vont les taux d’intérêt.

C’est normal : on vous bombarde d’articles, de vidéos YouTube, de courtiers et d’“experts” qui annoncent ce que la Banque du Canada fera au prochain trimestre. Et souvent, vous avez l’impression que votre rôle, comme emprunteur, c’est d’écouter ces prédictions et de baser votre décision là-dessus.

Le problème?

C’est stressant. Et surtout… ça ne fonctionne pas si bien que ça.

On l’a vu entre 2010 et 2020 : presque tous les analystes annonçaient la remontée imminente des taux. Résultat? Une décennie de stabilité et de baisse graduelle. Ceux qui avaient choisi un taux fixe “par prudence” ont payé beaucoup plus cher que ceux qui avaient simplement… ignoré les prédictions.

Vous n’êtes pas seul si cette approche vous embrouille plus qu’elle vous aide.

Votre guide

Je m’appelle Frédérik Lacharité, courtier hypothécaire spécialisé en stratégies financières adaptées à la réalité québécoise. Depuis des années, j’accompagne des familles, des investisseurs et des premiers acheteurs à naviguer un marché qui change constamment.

J’ai vu ce que donne la stratégie Nostradamus :

parfois elle fonctionne,
souvent elle crée du stress,
et trop souvent elle pousse les gens dans un produit hypothécaire qui ne correspond pas du tout à leurs besoins.

Je ne suis pas ici pour vous vendre un type de taux : je suis ici pour vous aider à prendre une décision qui tient la route… même si les prédictions sont mauvaises.

La stratégie “Prédire les taux d’intérêt” — comment elle fonctionne vraiment

Soyons clairs : ce n’est pas une stratégie “folle”. Elle est même rationnelle en surface. Voici comment elle se met en place :

Étape 1 — On lit les prévisions économiques

Les analystes prévoient des baisses? On penche vers le variable.

Ils prévoient des hausses? On penche vers le fixe.

Étape 2 — On choisit un taux en fonction de la “direction anticipée” du marché

Le courtier, le conseiller ou l’emprunteur se dit :

“Si les taux vont monter, je vais me protéger.”

“Si les taux vont baisser, je vais économiser.”

Étape 3 — On prend sa décision comme si la prédiction était fiable

Et c’est là que ça devient dangereux.

Le problème fondamental : le marché est déjà en avance sur nous.

Les taux hypothécaires — surtout les taux fixes — intègrent déjà les projections économiques actuelles.

Autrement dit :

Au moment où on prédit quelque chose… le taux offert par la banque reflète déjà cette prédiction.

C’est comme essayer de deviner le score d’un match qui a déjà été joué.

La conséquence : même avec de “bonnes” prédictions, vous n’avez pas d’avantage réel.

Est-ce une stratégie totalement à éviter?

Non. Je lui donne une note de 3 / 5.

Pourquoi?

Les plus :

elle permet de comprendre le contexte économique;
elle aide certains emprunteurs à se sentir plus “en contrôle”;
elle peut être un complément utile à une réflexion plus large.

Les moins :

les prédictions se trompent régulièrement;
elles changent rapidement;
elles créent souvent un faux sentiment de savoir;
elles poussent à négliger ses véritables besoins et sa tolérance au risque.

Renseignez-vous, mais ne misez pas tout sur les prédictions

Si vous aimez suivre l’économie, continuez! C’est utile.

Mais ne laissez jamais une prédiction dicter votre choix d’hypothèque.

Si vous voulez comprendre comment prendre une décision qui vous protège même si les prédictions sont fausses, je vous invite à :

👉 réserver une rencontre avec moi pour qu’on analyse votre situation réelle, vos projets et votre tolérance au risque.

C’est là que la vraie stratégie commence.

Le piège : laisser l’émotion et les manchettes piloter votre vie financière

Voici ce que je vois trop souvent :

des gens anxieux qui choisissent un taux fixe trop cher par peur;
des gens trop confiants qui vont au variable alors que leur budget ne le permet pas;
des gens qui se sentent “coupables” d’avoir choisi le mauvais produit parce que la prédiction ne s’est pas réalisée.

La stratégie Nostradamus devient dangereuse quand elle remplace une réflexion personnelle.