Choisir son taux hypothécaire selon ses besoins, c’est adopter une stratégie gagnante peu importe l’évolution des taux. Plutôt que de prédire le marché, on choisit un produit qui respecte son budget, sa tolérance au risque et ses projets. Résultat : moins de stress, aucun regret et une décision parfaitement alignée avec sa réalité financière.

La stratégie Nostradamus (ou Prédire les taux d’intérêt) consiste à choisir son taux et son terme hypothécaire en tentant de prévoir la direction future des taux d’intérêt. On s’appuie sur les analyses économiques, les tendances du marché et les opinions des spécialistes pour décider s’il vaut mieux opter pour un taux fixe ou variable.

La stratégie « Maximiser l’endettement » consiste à emprunter chaque fois que c’est possible, en utilisant le crédit comme moyen d’accéder rapidement à un meilleur niveau de vie. Pour plusieurs, surtout avec un revenu limité, cette possibilité d’emprunter crée un sentiment de liberté et de progression. Même si elle peut sembler logique à court terme, cette approche repose toutefois sur l’accumulation de paiements qui réduisent progressivement la flexibilité financière.

La stratégie « Aucune dette » consiste à éliminer complètement la dette de consommation — pas de carte de crédit, pas de financement d’auto, pas de marge pour les dépenses — et à vivre strictement avec l’argent qu’on possède réellement, tout en permettant une seule exception : une hypothèque amortie sur 15 ans dont le paiement ne dépasse pas 25 % du revenu net du ménage. Cette approche, inspirée de Dave Ramsey, vise à réduire le stress financier, à améliorer la qualité des dé

La stratégie « remboursement gazelle » consiste à rembourser son hypothèque beaucoup plus rapidement que l’amortissement traditionnel de 25 ans, en visant plutôt 15 ans ou moins. Inspirée de l’intensité de la « gazelle » de Dave Ramsey, elle ne demande pas de sacrifices extrêmes ni de tout couper dans sa vie, mais propose plutôt de placer le remboursement de l’hypothèque parmi les priorités financières majeures.

La stratégie du don du parent consiste à utiliser un montant offert sans obligation de remboursement pour compléter la mise de fonds d’un achat immobilier, afin de faciliter l’accès à la propriété tout en préservant l’autonomie financière et l’harmonie familiale.

La stratégie de la mise de fonds épargnée consiste à patienter avant d’acheter une propriété afin de développer d’abord son muscle d’épargne. Plutôt que de se précipiter avec une mise de fonds minimale ou un don familial, on prend le temps de stabiliser son budget, de rembourser ses dettes coûteuses et d’accumuler soi-même le montant nécessaire.